| 银行授信不看好中小服企 协会助力民间融资 |
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| 2008-07-09 |
２００８，“从紧”之年。
原材料涨价、出口退税率降低、人民币升值、次贷危机、劳动力成本上升等一系列问题集中出现在今年，让纺织服装企业备感压力。然而，更令企业老板们头疼的是在急需资金周转以渡过难关之时，贷款紧缩政策却使企业几乎无法从银行“抠”出钱来。
中小服企成为被减退对象
以劳动密集型加工类产业为主的江苏省，所受波及不言而喻，江苏省是全国纺织服装产业大省，省内云集了众多纺织服装领军企业和正处于起步阶段的广大中小纺织服装企业，然而，由于传统的纺织服装业延续了上年不景气的态势加之贷款紧缩政策，银行对于这些纺织服装企业的贷款要求似乎也力不从心。
来自江苏银监局的一份调查报告显示，目前银行贷款优惠利率基本取消，并且加收了一些费用，如大多数银行开始向企业收取１％至３％的承兑汇票敞口承诺费；还有统计表明贷款利率实际上升了３３％左右。
“目前，企业的处境出现两极分化。”江苏雅安制衣公司的工作人员宋先生告诉记者，好的企业不需要贷款，反而是在还贷款，例如一些精细化工行业的企业，生产紧俏产品，效益很好；而受劳动力成本、出口退税政策影响较大、产品附加值低的部分中小纺织服装企业，由于缺少资金周转则面临关停的局面。
实际上，早在２００７年７月，当地的一些银行就已经对纺织服装企业的贷款政策进行了调整。对出口导向型、纺织行业、民营集团企业等授信客户进行拉网式的风险排查。排查结果显示，由于近几年宏观调控力度的持续加重，以及企业生产成本的迅速上升，以出口为导向的低附加值企业，已普遍感到不堪重负、力不从心，基本上已到了亏损边缘。传统的纺织服装产业，特别是贴牌加工企业，没有自主品牌，竞争比较激烈，利润率普遍偏低，随着劳动力优势的消失，企业出现亏损。
“所以，信贷紧缩使纺织行业受到的影响最大，从银行信贷调整来看，这几年退出来的企业比较多。”苏南某银行支行工作人员直言。
“的确，从２００７年开始，纺织服装行业就感受到了信贷紧缩的压力。”中国纺织工业协会副会长孙瑞哲表示：“银行普遍不太愿意为这个受宏观调控冲击大、附加值和利润普遍偏低的行业继续提供贷款。”
毛显红是河北一家年销售额几百万元的牛仔服装厂的老板，在采访中记者了解到，她的企业目前正准备扩大规模，急需购进一批设备，于是向当地的一家银行贷款，但由于没有能力提供足够的固定资产担保，这一计划只能暂时搁浅。“虽然现在很多银行都声称为中小企业提供相关贷款服务，但条框太多，像我们这样的小企业一般不可能贷到款，况且银行压力也很大，只能想想还有什么其他方法了。”毛显红对记者说。
然而，处于这种境地的企业远不止毛显红一家。上述银行工作人员向记者表示：“目前银行对纺织服装企业的授信工作也正在调整，虽然授信权限没有变化，但授信政策的管理力度加大了。通过近一年的风险排查，该行目前重点关注房地产、纺织、两头在外的ＩＴ企业等行业。在授信策略中，纺织行业是做减法，行业占比从２００５年的６％左右，下降至目前的３％，减退对象主要是中小纺织服装企业。”
民间融资欲解贷款难
而在落实这一调整的同时，已对银行贷款不抱过高期望的纺织服装企业开始依赖自筹资金等方式弥补资金缺口，企业寻求民间融资的动力开始加大。江苏银监局的前述调查发现，截至今年２月末，超过５０％的样本企业发生了民间借贷。
银行授信不看好中小服企 协会助力民间融资
而早在２００６年，发现苗头不对的河南省服装行业协会就开始部署“民间融资”计划。
河南省服装行业协会秘书长李刚向记者表示：“早在２００５年，就不断有服装企业反映融资难问题，于是河南省服装行业协会希望能通过‘民间融资’方式解决会员企业的困难。”据河南省服装行业协会当时对３５０多家会员企业的调查，９５％的民营服装企业反映，贷款难、担保难、融资难是制约企业发展的主要难题；６５％以上的民营服装企业因流动资金不足而达不到设计生产能力；９０％以上的民营企业因自身积累少、融资困难而难以扩大生产规模和进行技术改造。于是决定成立河南省服装企业担保中心。
记者了解到，目前河南许多中小服装企业的经营多是现金往来，银行看不到资金流量，对他们不了解、不信任，又没有一个合法可靠的信用体系担保，更没有相对的法律保障。因此，有的企业愿拿厂房、设备作抵押，银行都不放贷。为了融资，许多企业只好向民间高息借贷，不仅扰乱了金融市场，也形成了潜在的经营风险。
“目前，这家担保中心已经定名为‘河南省中部服装业投资担保有限公司’，并且运行非常健康。”李刚告诉记者。
据介绍，中部服装业投资担保有限公司是由河南省服装行业协会发起，由协会会员组成的互助合作性质的独立法人组织，实行会员制。河南省服装行业协会会员即为担保公司会员，均享有入股权、贷款权和担保权。
担保公司通过与银行和再担保机构合作，为会员单位提供信用担保、融资担保、履约担保及其他经核准的融资服务业务。担保基金主要来源是会员股金及增值部分，同时争取企业和社会团体捐赠及政府扶持资金等。
由协会、商会牵头为需要融资的当地服装企业解决贷款融资的形式，已渐渐铺展开来。福建省纺织行业协会和福建省服装服饰行业协会不久前也在泉州联合召开的“创新会议”上透露，为解决中小企业融资难和扶持中小企业发展壮大等问题，协会将依托行业龙头和广大会员企业，推动成立福建省纺织服装企业贷款担保公司。
如果企业所在地没有设立类似由协会组织的担保体系，企业也可以向社会上的一些具有担保资质的担保公司委托融资。
湖南某服装企业老板向记者表示，他的企业刚刚从一家担保公司获得一笔贷款，他告诉记者，担保公司在对财务报表、营业状况、运营方式、库存结构考核后，采取反担保措施为他们公司向银行贷款，若是在贷款时间内能够按时还清的话，明年公司还能获得更大额度的贷款。
光大银行营业部的刘女士也比较认同这种做法“中小企业虽然有贷款需求，但是可控性小，风险大，银行为了降低中小企业的信贷风险，往往要求其提供足够的抵押担保，但是，中小企业通常处于发展期，固定资产不多，即使运营良好也难以提供抵押物。担保公司在为企业融资时为借贷双方都降低了风险，就企业来说，可以为其增补信用，降低融资门槛，同时，也为银行分担了风险，使银行有了为中小企业贷款的动力。担保公司在中小企业融资的问题上可以起到较好的桥梁作用。”刘女士向记者表示。 （服装时报/马佳
）（E09）
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